Automatische Cofinanciering bij bankkrediet met waarborg

Wie in aanmerking komt voor een lening bij de bank en bij die lening gebruikmaakt van een waarborg via PMV, kan er voortaan automatisch een achtergesteld krediet bij krijgen. Die Automatische Cofinanciering is beperkt tot de helft van het aangevraagde bankkrediet, met een maximum van 50.000 euro. Het initiatief moet het vooral voor startende en sterk groeiende ondernemers makkelijker maken om meer financiering te mobiliseren om hun groeiplannen waar te maken.

PMV biedt al heel lang een Cofinanciering aan: een achtergesteld krediet van maximum 350.000 euro, aanvullend bij financiering door kredietinstellingen of andere investeerders, met een looptijd tussen 3 en 10 jaar, tot 3 jaar vrijstelling van kapitaalaflossingen met daarna maandelijkse afbetalingen en een rentevoet van 3,5%. Voortaan wordt een achtergestelde lening uit het standaardgamma van PMV ook automatisch aangeboden aan ondernemers die een lening aanvragen bij de bank en daarbij — via PMV — gebruikmaken van de waarborgregeling van de Vlaamse overheid. Met zo’n waarborg kunnen ondernemers tot 75 procent van hun krediet laten afdekken in ruil voor een eenmalige premie van 0,5% per jaar.

Hogere bancaire kredietverstrekking

“Met de waarborgregeling nemen we een deel van het risico over van de kredietverlener en maken we het voor ondernemers makkelijker om krediet te verkrijgen. Door ook automatisch een Cofinanciering toe te kennen, aanvullend bij die waarborg, zetten we een bijkomende stap naar een hogere kredietverstrekking aan ondernemers”, vertelt Filip Lacquet, lid van het Uitvoerend Comité bij PMV, die voor de automatische koppeling zijn licht ging opsteken bij PMV’s Waalse tegenhanger Wallonie Entreprendre. “De automatische toekenning van een bijkomende lening is er een groot succes. Ook in Brussel is er overigens een gelijkaardig aanbod.”

Automatische toekenning

Alleszins zijn ook de banken enthousiast. Met de grootbanken sloot PMV al kaderovereenkomsten af: zij gaan het product aanbieden. Het zijn ook zij die de aanvraag van de Automatische Cofinanciering voor hun rekening nemen. Dat gebeurt via het PMV-platform voor de waarborgregeling. Dat platform is nu aangepast, zodat ook de Automatische Cofinanciering erop kan worden aangemeld vanaf maandag 2 december (de uitrol verschilt van bank tot bank, bij sommige banken is de aanvraagprocedure mogelijks nog niet operationeel). Filip Lacquet maakt zich sterk dat het proces vlot zal verlopen: “Een reguliere Cofinanciering wordt toegekend door een kredietcomité bij PMV, na analyse, door een kredietanalist, van het via het platform ingebrachte dossier. Die stappen vallen weg bij de Automatische Cofinanciering. Wanneer de voorwaarden voor het krediet zijn vervuld, wordt ze meteen toegekend en treedt ze automatisch in werking.”

Interessant voor starters

Niet alleen het achtergestelde karakter en de langere looptijd van de bijkomende lening, maar ook de aantrekkelijke rentevoet maken het voor de banken interessant om de Automatische Cofinanciering mee op te nemen in hun kredietvoorstel aan ondernemers. Filip Lacquet: “Door de combinatie van een klassieke lening met een achtergestelde Cofinanciering verkrijgt de ondernemer meer financiering om zijn groeiplannen te realiseren. Daardoor zullen de banken allicht minder terughoudend zijn om in bepaalde gevallen toch een krediet toe te kennen.” Voor de medewerkers van de banken organiseert PMV opleidingssessies. Filip Lacquet hoopt ook dat ondernemers zelf het product leren kennen: “Vooral voor startende ondernemers kan het een groot verschil maken of zij een lening van 100.000 dan wel 150.000 euro kunnen ophalen, door een combinatie van een bancaire lening met een Cofinanciering. Voor die laatste is overigens geen eigen inbreng nodig, die een startende onderneming vaak niet in voldoende mate heeft. Ook voor de financiering van werkkapitaal is de combinatie daardoor interessant: de Cofinanciering is zowel solvabiliteits- als liquiditeitsversterkend.”

Recordjaar 2023

Met de koppeling van een Cofinanciering aan bankkredieten met een waarborg probeert PMV niet alleen de vinger aan de pols te houden van ondernemend Vlaanderen, maar hoopt PMV ook het recordjaar 2023 te overtreffen. In 2023 werd bij de Vlaamse investeringsmaatschappij een recordbedrag aan gestandaardiseerde leningen aangevraagd: via 878 aanvragen, het hoogste aantal ooit, werd voor 102,1 miljoen euro aan leningaanvragen ontvangen. Ook in 2024 mocht PMV tot dusver een hoog aantal aanvragen ontvangen, doch niet op het recordniveau van 2023. Voor zelfstandigen en kmo’s biedt PMV drie types gestandaardiseerde leningen aan: de Startlening (max. 100.000 euro), de Cofinanciering (max. 350.000 euro) en de Cofinanciering+ (max. 700.000 euro).