Voortaan ook waarborg op kredieten aan sociale ondernemers via ImpaktEU

De Vlaamse investeringsmaatschappij PMV start een samenwerking met het ImpaktEU-fonds dat zich richt op de ontwikkeling van microfinanciering en sociaal ondernemerschap in België, en meer algemeen in Europa. ImpaktEU wordt een waarborghouder en zal vanaf 1 januari Vlaamse waarborgen kunnen verkrijgen via PMV bij het verlenen van kredieten. Dat moet de financieringskloof verkleinen waar microfinanciering en sociaal ondernemerschap vandaag mee kampen.

De waarborgregeling van de Vlaamse overheid, via PMV, maakt het voor ondernemers makkelijker om krediet te verkrijgen bij de bank (of andere financiële instellingen). Ondernemingen die geen financieringsovereenkomst kunnen afsluiten door een gebrek aan voldoende waarborgen, kunnen via de PMV-waarborgregeling tot 75 procent van de verbintenissen laten afdekken door het Vlaams gewest, in ruil voor een eenmalige premie. Zo neemt het Vlaams gewest een deel van het risico over van de bank (of van een andere financiële instelling), wat leidt tot een hogere kredietverstrekking aan ondernemers.

Terugbetaling kredietbedrag

Voor de waarborgregeling werkt PMV samen met een 20-tal waarborghouders: financiële instellingen die een waarborgcontingent toegekend krijgen en binnen dat contingent tot maximaal 75% van kredietbedragen voor een waarborg kunnen aanmelden. Bij wanbetaling door de kredietnemer en opeisbaarstelling van de gewaarborgde kredieten kan de waarborghouder de waarborg afroepen, waarna PMV het gewaarborgde bedrag terugbetaalt.

Verantwoord financieren

Sinds de uitbreiding van de wetgeving in 2023 kunnen ook alternatieve financieringsinstellingen gebruik maken van de waarborgregeling; eerder was dat al het gevalvoor financiële instellingen actief in de sociale economie. ImpaktEU is de eerste alternatieve financieringsinstelling die van die wetsuitbreiding gebruikmaakt om een waarborghouder bij PMV te worden. Het fonds werd in 2022 opgericht door Funds for Good samen met Inpulse Investment Manager, om de ontwikkeling van microfinanciering en sociaal ondernemerschap in Europe te ondersteunen. Funds for Good is al meer dan 10 jaar actief in verantwoord financieren, in microfinanciering en in sociaal ondernemerschap, waarbij het mensen met onzekere werkomstandigheden aan het werk helpt via leningen op eer en gratis ondersteuning. Inpulse heeft meer dans 20 jaar ervaring in het beheer van impactfondsen voor de sociale economie, met name microfinanciering en coöperaties in Europa en het Midellandse Zeegebied.

450.000 euro gemiddeld

Het fonds biedt voornamelijk financiering onder de vorm van leningen aan microfinancieringsinstellingen, kleine ethische en coöperatieve banken en sociale ondernemingen. Het richt zich op thema’s als sociale & professionele integratie, voedsel & duurzame landbouw, sociaal & duurzaam vastgoed, korte keten & herlocatie, en duurzame mobiliteit. Leningen aan sociale ondernemingen gaan van 200.000 euro tot 1,5 miljoen, met een gemiddeld bedrag van EUR 450.000 euro tot dusver. In het laatste jaar heeft het fonds 7 ondernemingen ondersteund, waaronder 4 in België. Het fonds heeft momenteel een totale omvang van EUR 25 miljoen en wil de volgende jaren dubbel zo groot worden.

Financieringskloof

Madeleine David, Investment Manager van het fonds ImpaktEU: “Ons doel is om financiële steun te bieden aan spelers die antwoorden zoeken voor sociale, economische en ecologische uitdagingen. Het fonds wil een antwoord bieden op de financieringskloof die duidelijk is vastgesteld bij de sectoren microfinanciering en sociaal ondernemerschap in Europa tijdens een onderzoek uit 2019. In een periode waarin sociale vraagstukken en milieu-uitdagingen toenemen moeten we kunnen tegemoetkomen aan de financiële behoeften van spelers die oplossingen aanbieden daarvoor. Door de waarborgen die we ontvangen op onze leningen, wordt die opdracht voor ons makkelijker.”

Hogere bancaire kredietverstrekking

“Met de waarborgregeling nemen we een deel van het risico over van de kredietverlener en maken we het voor ondernemers makkelijker om krediet te verkrijgen. Wij zijn fier dat we door een hogere kredietverstrekking aan sociale ondernemers kunnen bijdragen aan een meer duurzame wereld”, vertelt Filip Lacquet, lid van het Uitvoerend Comité bij PMV die onlangs ook de samenwerking hernieuwde met het Vlaamse Gewest voor de verderzetting en het beheer van het Sociaal Investeringsfonds (SIFO). Het SIFO voorziet in financiële middelen voor sociale economiebedrijven aan voordelige tarieven. FundsForGood is recent ook erkend als SIFO-financier.