Voortaan ook waarborg via PMV bij Look&Fin

PMV verruimt de samenwerking met crowdlendingplatform Look&Fin. Naast het succesvolle partnership in het kader van de Winwinlening, wordt Look&Fin waarborghouder en zal daardoor waarborgen van het Vlaams Gewest kunnen verkrijgen voor de verleners van kredieten. De samenwerking volgt op de verruiming van het wettelijk kader met ook alternatieve financieringsinstellingen. Het is de eerste samenwerking in België en in de Europese Unie waarbij een crowdlendingplatform als waarborghouder optreedt.

De waarborgregeling van de Vlaamse overheid, via PMV, maakt het voor ondernemers makkelijker om krediet te verkrijgen bij de bank of andere financiële instellingen. Ondernemingen die geen financieringsovereenkomst kunnen afsluiten door een gebrek aan voldoende waarborgen, kunnen via de PMV-waarborgregeling tot 75 procent van de verbintenissen laten afdekken door het Vlaams gewest, in ruil voor een eenmalige premie. Zo neemt het Vlaams gewest een deel van het risico over van de bank of van een andere financiële instelling, wat leidt tot een hogere kredietverstrekking aan ondernemers. Hoewel de dekking tot 75% van het uitgeleende kapitaal kan bedragen, moeten er wel bepaalde voorwaarden worden nageleefd. In uitzonderlijke gevallen zijn uitsluitingen mogelijk, met name bij niet-naleving van wettelijke vereisten, onverenigbare staatssteun of onregelmatigheden in de documentatie. Door op die manier het risico gedeeltelijk te delen met de kredietverstrekkers, stimuleert het mechanisme de kredietverlening én ondersteunt het actief de lokale economische ontwikkeling.

Eerste platform binnen de EU

Voor de waarborgregeling werkt PMV samen met een 20-tal waarborghouders: financiële instellingen die een waarborgcontingent toegekend krijgen en binnen dat contingent tot maximaal 75% van kredietbedragen voor een waarborg kunnen aanmelden. Bij wanbetaling door de kredietnemer en opeisbaarstelling van de gewaarborgde kredieten kan de waarborghouder de waarborg afroepen, waarna PMV het gewaarborgde bedrag terugbetaalt. Sinds de uitbreiding van de wetgeving in 2023 kunnen ook alternatieve financieringsinstellingen gebruikmaken van de waarborgregeling. De overeenkomst met Look&Fin is de eerste met een crowdlendingplatform. Look&Fin zal in 2025 voor 18 miljoen euro aan waarborgen kunnen verkrijgen voor leningen aan Vlaamse ondernemingen die via haar platform lopen. Het doel is om ondernemers – in het bijzonder wie onvoldoende eigen garanties kan voorleggen – vlotter toegang te bieden tot krediet.

Hogere kredietverstrekking

“Met de waarborgregeling nemen we een deel van het risico over van de kredietverlener en maken we het voor ondernemers makkelijker om krediet te verkrijgen. Dat we dat voortaan ook kunnen doen voor ondernemers die via alternatieve financiering hun middelen zoeken, leidt tot een hogere kredietverstrekking. We zijn fier dat we door de samenwerking met Look&Fin onder meer de financiering makkelijker maken van de verduurzaming van het vastgoedbestand van onze Vlaamse ondernemingen, door energie-efficiënte vastgoedrenovaties”, vertelt Filip Lacquet, lid van het Uitvoerend Comité – Bedrijfsleningen bij PMV. Andere waarborginstellingen in de Europese Unie hebben al interesse getoond in het Vlaamse initiatief.

Marktleider

Sinds 2012 heeft Look&Fin zich gevestigd als de Belgische marktleider in crowdfunding. Het platform heeft al bijna 370 miljoen euro opgehaald en meer dan 1.500 bedrijven gefinancierd. In 2024 haalde het 65 miljoen euro op, goed voor meer dan de helft van de 123 miljoen euro die door de zeven gereguleerde platformen in België werd ingezameld, voor de financiering van 120 projecten. 82% van deze projecten was gericht op de energie-efficiënte renovatie van bestaande gebouwen. De vraag is groter dan het aanbod: 100% van de gepubliceerde dossiers werd gefinancierd en in 80% van de gevallen zelfs in minder dan 5 seconden.

De reputatie van Look&Fin is gebouwd op de strenge selectie van de investeringsopportuniteiten. In 2024 verscherpte het platform zijn risicobeheer nog verder: slechts 0,4% van de ontvangen kredietaanvragen werd aanvaard. Deze hoge kwaliteitsnorm was doorslaggevend voor de samenwerking met PMV, zoals Frédéric Lévy Morelle, CEO van Look&Fin, toelicht: “Al meer dan tien jaar bouwen we aan onze reputatie dankzij de grondigheid van onze financiële analyse. Het is precies die betrouwbaarheid die PMV heeft overtuigd om met ons in zee te gaan, via een vereenvoudigde regeling: na een testfase met vijf dossiers worden alle volgende financieringen automatisch gedekt door de overheidswaarborg. Een mooie erkenning van onze werkwijze én een belangrijke stap vooruit voor onze investeerders”.

Eerste project: 1,5 miljoen euro voor vastgoedprojecten van ACASA

De groep ACASA, een Vlaamse vastgoedontwikkelaar die voornamelijk gespecialiseerd is in woonprojecten in Vlaanderen, is de eerste onderneming die van de regeling gebruikmaakt. Vandaag lanceerde Look&Fin een crowdlendingcampagne van 1.500.000 euro om meerdere nieuwe projecten van de groep te ontwikkelen, voornamelijk in de streek van Gent. De investeerders zullen een bruto rendement van 8% per jaar over 36 maanden ontvangen, met daarbij een garantie van 75% op het belegde kapitaal. Belangrijk: aangezien crowdlending een illiquide belegging is, zullen de investeerders hun kapitaal niet kunnen terugvorderen vóór de eindvervaldag.