Maatregelen van PMV tegen de impact van het coronavirus

Heel wat Vlaamse bedrijven hebben te kampen met het coronavirus, of met de gevolgen van de maatregelen die zijn genomen om het virus in te dijken. De economische impact is groot. De impact en de duur van de crisis vraagt dat ondernemingen over voldoende eigen vermogen kunnen beschikken, maar dat er ook extra maatregelen worden genomen om hun solvabiliteit te versterken.

De financiële en andere middelen die PMV mee in de markt zet, zullen een belangrijke rol gaan spelen bij de relance van de Vlaamse economie.

Dat herstelplan focust op:

  • het opzetten van een welvaartsfonds met fiscale stimuli voor spaarders
  • bijkomende financiële middelen voor de achtergestelde leningen op 3 jaar
  • de uitbreiding van de Winwinlening en het nieuwe 'vriendenaandeel'
  • het verder inzetten van de waarborgcapaciteit

Daarnaast zal PMV in samenwerking met Vlaio de Handelshuurlening verstrekken. Ten slotte verleende PMV ondertussen al 6 maanden betalingsuitstel aan haar klanten om de eerste liquiditeitsnoden op te vangen. 

1. Achtergestelde leningen op drie jaar

Om de effecten van de coronacrisis voor Vlaamse bedrijven te temperen, creëert PMV een financiële buffer op middellange termijn met achtergestelde leningen op 3 jaar. Dit als aanvulling op overbruggingskredieten op heel korte termijn vanuit het federale niveau. 

De focus ligt op start-upbedrijven en scale-ups, en ook mature bedrijven die tijdelijk in moeilijkheden komen door de coronacrisis en nood hebben aan financiële versterking om de gevolgen van de crisis bovenop te komen. 

De achtergestelde leningen moeten voor 15 november 2020 aangevraagd worden. Het streefdoel is om de doorlooptijd tussen de aanvraag (mits een volledig en onderbouwd informatiepakket) en de beslissing over de aangevraagde coronalening te beperken tot maximaal 1 maand.

 

  • Wie komt in aanmerking?

  • Modaliteiten

  • Veelgestelde vragen

U kunt hier de achtergestelde lening op 3 jaar aanvragen

2. Welvaartsfonds (in voorbereiding)

Vlamingen zijn harde werkers en verstandige spaarders.  Van de 284 miljard euro die op de spaarboekjes staat, wordt ongeveer 95 procent in omloop gebracht door de banken in de vorm van bijvoorbeeld investeringskredieten of hypothecaire leningen. Dat maakt dat de overige 5 procent - zo'n 14 miljard euro - kan gemobiliseerd worden voor de Vlaamse bedrijven. 

Slapend  spaargeld wordt zo geactiveerd. PMV zal het initiatief nemen om een welvaartsfonds op te zetten dat de solvabiliteit van de bedrijven in Vlaanderen kan opkrikken. Hiervoor zal de Vlaamse regerinig een kapitaalverhoging van 240 miljoen doorvoeren bij PMV. 

Naast institutionele beleggers  zullen ook particulieren kunnen investeren in het fonds.  Particulieren genieten daarbij een dubbel voordeel:

  • de eerste 3 jaar geniet de investeerder van een fiscaal voordeel van 2,5% per jaar met een maximum van 1.000 euro per belastingplichtige
  • de aandelen in het fonds zullen bij erfenis overgaan mits een recht van 3% en niet meegenomen worden in de globalisatie van het vermogen

Het is de bedoeling om hiermee een fonds ter waarde van 500 miljoen euro op te zetten.

Er worden wel een aantal voorwaarden opgelegd aan ondernemingen die voor een kapitaalverhoging een beroep doen op dit fonds. Het fonds zal ook een ethisch kader hanteren bij investeringsbeslissingen.  Investeringen gebeuren principieel onder marktconforme voorwaarden.

PMV is bezig met de uitwerking van de operationele modaliteiten van het Welvaartsfonds. Wil u hiervan op de hoogte gehouden worden, laat dan hieronder uw gegevens achter. 

3. Waarborgcapaciteit van 3,4 miljard

In combinatie met de recent aangekondigde corona-crisiswaarborg beschikt PMV over een totale waarborgcapaciteit van 3,4 miljard die volop zal worden ingezet. Naast de gewone waarborgregeling en de corona-crisiswaarborg, verdubbelt ook de waarborgcapaciteit van Gigarant -voor waarborgen boven anderhalf miljoen euro - tot 3 miljard euro. 

Corona-crisiswaarborg

De Vlaamse overheid besliste om de bestaande ‘generieke’ waarborgregeling, met een al in de markt gezette capaciteit van 300 miljoen euro, uit te breiden met een corona-crisiswaarborg van 100 miljoen euro. Verdere uitbreiding van de waarborgcapaciteit kan indien nodig overwogen worden. Onder de ‘generieke waarborgregeling’ kan een bestaande kredietlijn, krediet of een leasing waarvoor al een waarborg bestaat, al worden verlengd.

Voor bedrijven die door de impact van het coronavirus vooral reeds langer openstaande facturen niet kunnen betalen, maakt de Vlaamse overheid het nu ook makkelijker om bij de bank financiering te vinden voor hun werkkapitaal. Door de coronavirus-waarborg (100 miljoen euro) kunnen ondernemingen en zelfstandigen ook voor bestaande niet-bancaire schulden tot 12 maanden een overbruggingskrediet laten waarborgen. De periode van 12 maanden moet worden gerekend tot aan de datum van de ondertekening van het kredietcontract.

Bovendien halveert de kost van de waarborg voor de ondernemer: met de crisiswaarborg gaat die naar 0,25%.

Meer informatie over de Corona-crisiswaarborg en hoe die aan te vragen is hier terug te vinden.

Waarborgcapaciteit van 3 miljard euro via Gigarant

In het kader van de tijdelijke versoepeling van de Europese staatssteunregels in het kader van de coronacrisis, zal Gigarant een aangepaste COVID-19 waarborg in de markt kunnen zetten, die meer flexibiliteit biedt:

  • De waarborgcapaciteit van Gigarant wordt opgetrokken van de huidige 1,5 miljard euro naar 3 miljard euro, een verdubbeling dus.
  • COVID-19 waarborg wordt enkel toegekend voor de financiering aan een onderneming die op 31 december 2019 geen onderneming in moeilijkheden was (normaliter ligt de evaluatie op het moment van toekenning);
  • De termijn bedraagt maximaal 6 jaar, wat voldoende lang is om de effecten van de coronacrisis te boven te komen
  • De waarborgpremie wordt bepaald op basis van een vergoeding die geldig zou zijn zonder COVID-19 impact. Voor de waarborg wordt de cash te betalen premie voor het eerste jaar verlaagd (naar  0,25% voor een KMO – 0,50% voor een grote onderneming). De toegekende vermindering op de premie van het eerste jaar is verschuldigd op de laatste premie betaaldatum of bij vroegtijdige beëindiging. Er wordt uitgegaan van een verlaging van de risicovergoeding van de bank, conform de daling van het risico van de bank op basis van de overheidswaarborg
  • Het maximaal bedrag van de gewaarborgde financiering per onderneming wordt bepaald conform de Europese regelgeving (het dubbele van de totale jaarlijkse bruto loonmassa 2019 of 25% van de totale omzet 2019 of, mits een gepaste rechtvaardiging, de liquiditeitsbehoefte voor de komende achttien maanden voor een KMO en voor de komende twaalf maanden voor een grote onderneming)
  • Er zal een tewerkstellingsengagement gevraagd worden
  • De Covid-19 waarborgen kunnen tot 31 december 2020 uitgegeven worden
  • De Vlaamse Covid-19 waarborgregeling is complementair aan de federale waarborgregeling. Financieringsaanvragen die in aanmerking komen voor de federale  waarborgregeling, dienen een beroep  te doen op  deze  regeling. Daarnaast is een beroep op de Vlaamse COVID-19-waarborg mogelijk. Eenzelfde financiering kan aldus niet genieten van een dubbele bewaarborging, een federale bewaarborging voor een financiering sluit echter een Vlaamse bewaarborging voor een bijkomende financiering niet uit.

 

4. Winwinlening en vriendenaandeel

Winwinlening

Om kmo’s van meer kapitaal te voorzien in coronatijd, breidt de Vlaamse regering de bestaande Winwinlening uit. De bestaande regeling houdt in dat je tot 50.000 euro kan lenen aan een bevriende kleine ondernemer, in ruil voor 2,5 procent korting op je personenbelasting. De Vlaamse regering trekt n.a.v. de coronacrisis de grensbedragen op. Privépersonen kunnen binnenkort een lening van maximaal 75.000 euro verstrekken, in plaats van 50.000. Een bedrijf zal met de Winwinlening 300.000 in plaats van 200.000 euro kunnen lenen. Ook de looptijd wordt flexibeler: tussen vijf en tien jaar in plaats van acht. De overheidswaarborg bij een faillissement wordt uitgebreid van 30 naar 40 procent. Bij een faillissement kan de ontlener dus 40 procent van zijn geld terugkrijgen via een belastingvermindering.

Na de principiële beslissing van de Vlaamse regering moet het decreet worden aangepast en de systemen worden voorbereid op de verruiming. Het is daardoor nog niet mogelijk nu al gebruik te maken van de verruimde regeling. Meer info vindt u op de site van PMV/z.

Vriendenaandeel

Binnenkort zullen via de Winwinlening ook kapitaalparticipaties mogelijk zijn. Familie en vrienden zullen zo aangemoedigd worden aandelen te verwerven in kmo’s.

Dezelfde bedragen die worden verstrekt als achtergestelde lening moeten ook als kapitaalparticipatie kunnen worden gegeven. De maxima per kredietgever en per onderneming blijven hetzelfde als voor de achtergestelde lening en kunnen niet worden gecumuleerd.  Men kan er wel voor opteren om een deel van het bedrag als achtergestelde lening te verstrekken en een ander deel als kapitaal.

Het fiscale voordeel voor het vriendenaandeel wordt standaard vastgelegd op 2,5% gedurende vijf jaar.

Om de potentiële particuliere intekenaar op een kapitaalverhoging of -inbreng te beschermen zal overeenkomstig de vennootschapswetgeving een verslag moeten worden opgesteld over de uitgifteprijs van de aandelen.  Dit verslag moet een positief oordeel hebben gekregen van een bedrijfsrevisor of extern accountant.

 

5. Handelshuur

De Vlaamse regering wil ondernemers tegemoetkomen die hun handelshuur niet meer kunnen betalen. De overheid wil maximaal twee huurperiodes voorschieten, als de verhuurder een of twee maanden huur kwijtscheldt. De oplossing is geldig vanaf april. Als de verhuurder de huurgelden voor één of twee maanden kwijtscheldt, komt er - via een lening - maximaal 35.000 euro ter beschikking voor de huur van de twee volgende maanden. Het specifieke van de maatregel bestaat erin dat de uitbetaling gebeurt aan de verhuurder, terwijl de huurder de lening aangaat. Huurders kunnen maximaal 35.000 euro lenen. De terugbetaling van kapitaal en intrest begint pas na 6 maanden te lopen en moet 24 maanden na toekenning van de lening terugbetaald worden. Er is een rente van 2%. Alleen ondernemers die door de coronamaatregelen verplicht hun locatie sloten, kunnen een beroep doen op het systeem.

De handelshuur-leningen worden aan de huurder toegekend door PMV/z in naam en voor rekening van het Vlaamse Gewest. Het Agentschap Innoveren en Ondernemen (VLAIO) zal optreden als eerste aanspreekpunt bij vragen. Het aanvraagsysteem en de modelovereenkomst worden momenteel nog verder uitgewerkt door VLAIO en PMV. 

Meer info op de website van VLAIO.

Vragen stellen kan via de VLAIO-ondernemerslijn 0800-22 555 – of info@vlaio.be

 

6. Opschorting van terugbetaling voor 860 kmo’s

 Wie gebruik maakt van de Startlening, Cofinanciering en Cofinanciering+ toegekend vanuit PMV/z moet die financiering tijdelijk niet terugbetalen. De voorziene domiciliëringen voor terugbetaling van kapitaal en/of intresten worden opgeschort voor alle kredietnemers. De opschorting geldt voor zes maanden. Hetzelfde geldt voor een dertigtal kleinere leningen die vanuit PMV zijn toegekend. Voor de grotere leningen kiest PMV voor een geïndividualiseerde aanpak.

De automatische opschorting van de voorziene domiciliëring voor terugbetaling van kapitaal en interesten voor zes maanden geldt voor alle kredietnemers, ongeacht in welke sector ze actief zijn, in totaal 860 bedrijven.

PMV zal over deze regeling communiceren naar haar klanten. Ondernemers krijgen daarbij de mogelijkheid om te reageren indien ze toch niet wensen dat hun terugbetalingen uitgesteld worden. In tussentijd is het aanbieden van alle domiciliëringen aan de bank opgeschort.

Meer informatie over de maatregel vindt u op de site van PMV/z.

 

7. Financiële assistentie aan bedrijven

Als Vlaamse Investeringsmaatschappij wil PMV zoveel mogelijk samen kijken met haar bedrijven hoe ze de impact van de coronacrisis op de Vlaamse economie en haar bedrijven kan mitigeren. PMV neemt daarom contact op met de bedrijven die een lening hebben bij PMV of waarin PMV een kapitaalparticipatie heeft. De experts van PMV bekijken met de bedrijfsleiding wat de impact is van de coronacrisis op de onderneming, welke nodige en nuttige maatregelen genomen werden en welke andere beslissingen zich opdringen. De bedrijven worden maximaal geassisteerd in eventuele financieringsvraagstukken die uit de crisis voortvloeien en worden geïnformeerd over de beschikbare overheidsmaatregelen.

Bedrijven waarin PMV een kapitaalparticipatie heeft, worden op een frequente basis opgevolgd. Die opvolging gebeurt vanuit de raad van bestuur van het portefeuillebedrijf, waarin PMV normaliter een zitje heeft. Afhankelijk van de impact van de coronacrisis op de sociale en financieel economische situatie van het bedrijf, gebeurt dit wekelijks of aan een lagere frequentie.

 

Meer info

Frank Kindt, Communicatiemanager PMV, frank.kindt@pmv.eu, 0472/420790