Kompaslening

U hebt een haalbaar project maar vindt moeilijk toegang tot klassieke bankfinanciering?

De Kompaslening combineert financiering met begeleiding door Hefboom, zowel bij de voorbereiding van de aanvraag als tijdens de looptijd van het krediet.

Uw talent en ondernemingszin krijgen met de Kompaslening zo alle kansen.

Aanvragen

Voor wie?

Voor zelfstandigen in hoofdberoep, zelfstandigen in bijberoep die willen omschakelen naar een hoofdberoep of vennootschappen met minstens één zelfstandige in hoofdberoep.

Waarvoor?

Voor de financiering van materiële, immateriële of financiële investeringen, voor de financiering van werkkapitaal of voor de start of de uitbouw van uw activiteiten.

Kenmerken

Type

Een achtergesteld krediet

Looptijd

Minimum 3 jaar, maximum 10 jaar

Totaal kredietbedrag

Minimum 10.000 euro, maximum 50.000 euro

Eigen inbreng

Niet vereist, wel een pluspunt bij de beoordeling van uw dossier

Vaste rentevoet

7,5%

Aflossing

Maandelijks.
Tot 1 jaar vrij van kapitaalaflossingen

Dankzij de Kompaslening en de begeleiding van Hefboom kon ik mijn eigen zaak opstarten.

Hoe gaat u te werk?

1/ Ondernemingsplan opstellen

Een succesvolle zaak begint bij een sterk ondernemingsplan met daarin onder meer een financieel plan dat aangeeft of uw zaak financieel haalbaar is. Bij de opmaak van uw ondernemingsplan kunt u zich laten begeleiden door Hefboom. Die organisatie helpt u eveneens bij het samenstellen van uw kredietdossier en het indienen van uw aanvraag.

2/ Dossier indienen

Vooraleer u uw kredietdossier opmaakt, checkt u best of uw aanvraag in aanmerking komt voor financiering. Dat kan met behulp van onze handige checklists voor natuurlijke personen of vennootschappen, onderaan deze pagina.

Voor de opmaak en het indienen van uw kredietdossier kunt u een beroep doen op Hefboom.

Vraag een Kompaslening aan via Hefboom

3/ Analyse en beslissing

Na ontvangst van uw dossier, bestudeert een kredietanalist van PMV uw aanvraag op ontvankelijkheid en volledigheid. Het voldoen aan alle elementen uit de checklist is géén garantie op een positieve beslissing. Vervolgens legt de kredietanalist uw dossier met zijn of haar advies voor aan het kredietcomité. Keurt het kredietcomité uw aanvraag goed, dan krijgt u een kredietvoorstel. Wordt uw aanvraag geweigerd of niet ontvankelijk verklaard, dan ontvangt u daarvan een bericht met de motivatie en de verschillende weigeringspunten. Bij weigering of niet-ontvankelijkheid kunt u uw aanvraag opnieuw indienen met bijkomende informatie of een grondige toelichting die de elementen van weigering of niet-ontvankelijkheid weerleggen. Ook een herwerkt ondernemingsplan kan daarbij nuttig zijn. Op basis van de nieuwe elementen kan het kredietcomité beslissen om u alsnog de Kompaslening toe te kennen. Weigert het kredietcomité uw aanvraag opnieuw of oordeelt zij dat uw aanvraag opnieuw niet ontvankelijk is, dan geldt die beslissing als definitief en kan de aanvraag niet opnieuw worden ingediend.

4/ Begeleiding

Hefboom begeleidt u bij de voorbereiding van uw kredietaanvraag en biedt u ondersteuning bij de opstart van uw zaak, bij het budgettair & financieel beheer en bij de commerciële oriëntatie. De coöperatie volgt uw zaak op en biedt begeleiding wanneer zich moeilijkheden voordoen in de exploitatie of bij de terugbetaling van de lening.

Voorwaarden

Wie komt in aanmerking voor een Kompaslening?

De Kompaslening kan worden gebruikt door zelfstandigen in hoofdberoep.

Zelfstandigen in bijberoep komen enkel in aanmerking wanneer zij actief zijn als eenmanszaak en de lening in persoonlijke naam wordt toegekend. Zij moeten bovendien aantonen dat zij binnen de twee jaar na opstart willen omschakelen naar een hoofdberoep.

Vennootschappen komen in aanmerking als minstens één zelfstandige in hoofdberoep als zaakvoerder of bestuurder instaat voor het dagelijkse management, een belangrijk aandeel bezit en de economische drager van het project is.

De Kompaslening wordt verstrekt aan natuurlijke en/of rechtspersonen in het kader van de financiering van investeringen op het grondgebied van het Vlaamse Gewest of van activiteiten van een in het Vlaamse Gewest gelegen exploitatiezetel van de betrokken onderneming. Om voor financiering in aanmerking te komen dienen deze activiteiten een duidelijke toegevoegde waarde voor Vlaanderen te hebben.

De vennootschap beantwoordt aan de Europese kmo-definitie.

Een Vereniging zonder Winstoogmerk (VZW) komt enkel in aanmerking voor een Kompaslening indien zij een economische activiteit uitoefent.

Wenst u te weten of u in aanmerking komt voor een Kompaslening? Bekijk dan hieronder onze handige checklist voor natuurlijke personen of vennootschappen.

Waarvoor kan de Kompaslening worden gebruikt?

De Kompaslening is bestemd voor de financiering van materiële, immateriële en financiële investeringen, evenals voor de behoefte aan werkkapitaal.

De Kompaslening kan enkel gebruikt worden voor nieuwe investeringen (ook vervangingsinvesteringen, tweedehandsmateriaal) maar niet voor herfinanciering van bestaande verbintenissen bij kredietinstellingen, noch voor herfinanciering of betaling van andere bestaande schulden, al dan niet achterstallig. Een openstaande schuld van minder dan 3 maanden oud op het moment van ontvangst van de aanvraag wordt niet beschouwd als een bestaande schuld.

Bepaalde activiteiten en doeleinden zijn uitgesloten voor financiering via een Kompaslening.

Bekijk in de checklist hieronder of uw activiteit in aanmerking komt.

Wat zijn de kenmerken van de Kompaslening?

Bedrag

Het maximumbedrag van de Kompaslening is 50.000 euro (minimumbedrag is 10.000 euro). Het aangevraagde krediet mag samen met andere lopende leningen bij PMV maximaal 350.000 euro bedragen.

Looptijd

De looptijd van de Kompaslening is minimaal 3 en maximaal 10 jaar. De concrete looptijd hangt af van het project en van de aard van de investering.

Vaste intrestvoet

De intrestvoet is vast en bedraagt momenteel 7,50% per jaar.

Terugbetaling

Interestbetalingen en terugbetalingen van kapitaal gebeuren door vaste maandelijkse aflossingen. Standaard geldt gedurende het eerste jaar een vrijstelling van aflossing van kapitaal.

Achtergesteld karakter

De Kompaslening is achtergesteld ten opzichte van alle kredieten van financiële instellingen. In geval van betalingsproblemen of faillissement geldt dat de Kompaslening pas wordt terugbetaald nadat alle bancaire kredieten zijn terugbetaald. Banken beschouwen hierdoor de Kompaslening als een uitbreiding van het eigen vermogen en een versterking van de solvabiliteit van uw onderneming.

Waarborgen

Bij de Kompaslening worden uitzonderlijk waarborgen gevraagd. De eventuele waarborgen worden bepaald in functie van het kredietrisico en slaan enkel op de elementen die betrekking hebben op het project. Wanneer er waarborgen worden gevraagd, worden de kosten ervoor zo beperkt mogelijk gehouden. Solidaire borgstelling wordt beperkt tot de borgstelling van de actieve vennoten.

Checklist financiering voor natuurlijke personen

Als u deze activiteiten uitoefent, kunt u géén gebruik maken van de Kompaslening

U bent niet actief in een activiteit die uitgesloten is van onze financiering?

Als leningnemer (natuurlijke persoon) mag u niet actief zijn in één of meer van volgende activiteiten die uitgesloten zijn:

visserij en aquacultuur;
de primaire productie (teelt) van landbouwproducten (wanneer u naast de teelt ook landbouwproducten verwerkt, komt u wél in aanmerking voor financiering);
wapenhandel, tabak-, gok- of pornografische industrie (kranten-, nacht- en andere winkels waarvan de verkoop van producten uit de betrokken sector slechts een beperkt deel van de brutomarge uitmaakt, komen wél in aanmerking voor financiering);
activiteiten die illegaal zijn volgens de Belgische of internationale wetgeving;
de productie of distributie van gedistilleerde dranken indien minder dan 75% van de productie in Vlaanderen plaatsvindt (kranten-, nacht- en andere winkels waarvan de verkoop van de betroffen producten slechts een beperkt deel van de brutomarge uitmaakt, komen wél in aanmerking voor financiering);
IT voor onrechtmatige toegang tot datanetwerken of illegaal downloaden;
klonen van mensen voor research of therapeutische toepassingen;
genetisch gemanipuleerde organismen.

Beantwoordt u aan deze vereisten voor de Kompaslening?

Beantwoordt u aan deze 8 vereisten?

Wanneer u als kredietnemer (natuurlijk persoon) niet beantwoordt aan al deze 8 vereisten, kan PMV uw aanvraag voor financiering niet in aanmerking nemen:

U moet een zelfstandige zijn in hoofdberoep (of bijberoep mits financieel plan met minimum omzet en ambitie omschakeling naar hoofdberoep binnen de 2 jaar na opstart).
U moet een uitbatingsadres hebben in het Vlaamse gewest, of een toegevoegde waarde voor het Vlaamse gewest kunnen aantonen.
U moet een verblijfsvergunning hebben met een restduur van minimaal 2 jaar wanneer u niet beschikt over de EU-nationaliteit.
U moet de economische begunstigde zijn van het krediet dat u aanvraagt.
U moet een economische activiteit hebben die wordt uitgebaat onder de vorm van een (op te richten) eenmanszaak in het kader van het bekomen van financiering.
Een lopende financiering bij LRM mag u niet hebben. Er geldt een verbod tot het cumuleren van financiering bij zowel LRM als PMV.
Significante achterstallige schulden bij andere financiers, RSZ, BTW, belastingen… mag u evenmin hebben.
U mag niet betrokken zijn in een niet afgesloten faillissement of moet kwijtschelding gekregen hebben in een afgesloten faillissement.

De Kompaslening kan niet worden gebruikt voor deze doeleinden

De Kompaslening mag niet worden aangewend voor deze doeleinden

de herfinanciering van bestaande schulden die ouder zijn dan 3 maanden (voorbeeld: leveranciersschuld) op het moment van de aanvraag van het krediet – bankkredieten worden niet geherfinancierd;
de financiering van tradingactiviteiten zijnde de verhandeling van goederen die zich hoofdzakelijk in een import/-exportomgeving afspeelt, al dan niet met een speculatief oogmerk;
de financiering van middelen die dienen als onderpand voor (het bekomen van) een waarborg;
de financiering van vastgoedprojecten bestemd voor verkoop of verhuur aan derden (financiering van bedrijvencentra, (de uitbating van) hotels, vakantieparken enz. komt wel in aanmerking omwille van verhuurdiensten aan derden op korte termijn, net zoals de financiering van vastgoedprojecten bestemd voor verhuur aan verbonden vennootschappen eveneens in aanmerking komt);
de financiering van onderzoek en ontwikkeling (voor reeds bestaande ondernemingen met een bewezen trackrecord van positieve resultaten, kan wel financiering van bedrijfskapitaal voor R&D-doeleinden overwogen worden in het kader van de uitbreiding van de activiteiten);
de financiering van producten of diensten die nog niet commercialiseerbaar zijn, zijnde de succesvolle afronding van de testfase, de technische testen van het prototype en dergelijke;
de financiering van de verwerving van een minderheidsbelang bij de overname van aandelen (de meerderheid van de aandelen moet verworven worden of door het verwerven van bijkomende aandelen, moet de meerderheid bekomen worden);
de financiering van de overname van een gedeelte van een handelsfonds (het handelsfonds moet steeds integraal worden overgenomen);
de financiering van de oprichting en uitbating van een verkoopnetwerk in het buitenland;
de financiering van export;
de financiering van verrichtingen waarbij de aanvrager verschijnt aan beide zijden van de verrichting;
de financiering van rollend materieel wanneer dat niet aan bepaalde voorwaarden beantwoordt.

Checklist financiering voor vennootschappen

Voor de Kompaslening moet uw vennootschap voldoen aan deze voorwaarden

Voldoet uw vennootschap aan de basisvereisten?

De vennootschap moet minder dan 10 voltijdse werknemers tellen. De jaaromzet mag maximum 2 miljoen euro bedragen en de onderneming mag een balanstototaal van maximaal 2 miljoen euro hebben.
De vennootschap heeft een exploitatiezetel in het Vlaamse gewest of moet een aantoonbare toegevoegde waarde hebben voor het Vlaamse gewest.
De vennootschap moet de economische begunstigde zijn van het krediet. Het krediet moet worden aangewend voor de financiering van de activiteiten van de kredietnemer en niet voor de financiering van een verbonden vennootschap.
De vennootschap moet een economische activiteit hebben. Een vzw met een economische activiteit komt in aanmerking.
De vennootschap moet minstens één zelfstandige in hoofdberoep hebben als zaakvoerder of bestuurder die moet instaan voor het dagelijkse management, een belangrijk aandeel van het kapitaal moet bezitten en de economische drager van het project moet zijn.
De vennootschap mag geen lopende financiering bij LRM hebben. Er geldt een verbod tot het cumuleren van financiering van LRM en PMV.
De vennootschap mag zich niet bevinden in een collectieve insolventieprocedure.
De vennootschap moet de jaarrekening binnen de wettelijke termijn neergelegd hebben.
De vennootschap moet een eigen vermogen hebben van meer dan 61.500 euro in het geval van een NV. De beoordeling gebeurt op basis van de meest recent beschikbare cijfers van de vennootschap. Het negatief eigen vermogen van een BV of CV dient voldoende gecompenseerd te worden met quasi eigen vermogen.
De vennootschap heeft geen significante achterstallige schulden bij andere financiers, RSZ, BTW, belastingen…
De vennootschap heeft geen zaakvoerder of bestuurder die betrokken is in een niet afgesloten faillissement.
De vennootschap heeft bestuurder(s) met een verblijfsvergunning van een restduur van minimaal 2 jaar indien ze niet beschikken over de EU-nationaliteit.

Voor deze activiteiten kan de Kompaslening niet worden gebruikt

Uw vennootschap mag niet actief zijn in deze uitgesloten activiteiten:

visserij en aquacultuur;
de primaire productie (teelt) van landbouwproducten (bedrijven die naast de teelt ook landbouwproducten verwerken, komen wél in aanmerking voor financiering);
wapenhandel, tabak-, gok- of pornografische industrie (kranten-, nacht- en andere winkels waarvan de verkoop van de betrokken producten slechts een beperkt deel van de brutomarge uitmaakt, komen wél in aanmerking voor financiering);
economische activiteiten die illegaal zijn volgens de Belgische of internationale wetgeving;
de productie of distributie van gedistilleerde dranken indien minder dan 75% van de productie in Vlaanderen plaatsvindt (kranten-, nacht- en andere winkels waarvan de drankenverkoop slechts een beperkt deel van de brutomarge uitmaakt, komen wél in aanmerking voor financiering);
IT voor onrechtmatige toegang tot datanetwerken en illegaal downloaden;
klonen van mensen voor research of therapeutische toepassingen;
genetisch gemanipuleerde organismen.

De Kompaslening mag niet worden gebruikt voor deze doelen

De Kompaslening mag niet worden aangewend voor deze doelen:

de herfinanciering van bestaande schulden die ouder zijn dan 3 maanden (voorbeeld: leveranciersschuld) op het moment van de aanvraag van het krediet – bankkredieten worden niet geherfinancierd;
de financiering van tradingactiviteiten (de verhandeling van goederen die zich hoofdzakelijk in een import/-exportomgeving afspeelt, al dan niet met een speculatief oogmerk);
de financiering van middelen die dienen als onderpand voor (het bekomen van) een waarborg;
de financiering van vastgoedprojecten bestemd voor verkoop of verhuur aan derden (financiering van bedrijvencentra, (de uitbating van) hotels, vakantieparken enz. komt wel in aanmerking omwille van verhuurdiensten aan derden op korte termijn, ook de financiering van vastgoedprojecten bestemd voor verhuur aan verbonden vennootschappen komt in aanmerking;
de financiering van onderzoek en ontwikkeling (voor reeds bestaande ondernemingen met een bewezen trackrecord van positieve resultaten, kan wel financiering van bedrijfskapitaal voor R&D-doeleinden overwogen worden in het kader van de uitbreiding van de activiteiten);
de financiering van producten of diensten die nog niet commercialiseerbaar zijn (dit is de succesvolle afronding van de testfase, de technische testen van het prototype en dergelijke);
de financiering van de verwerving van een minderheidsbelang bij de overname van aandelen (de meerderheid van de aandelen moet verworven worden of door het verwerven van bijkomende aandelen, moet de meerderheid bekomen worden);
de financiering van de overname van een gedeelte van een handelsfonds (het handelsfonds moet steeds integraal worden overgenomen);
de financiering van de oprichting en uitbating van een verkoopnetwerk in het buitenland;
de financiering van export;
de financiering van verrichtingen waarbij de aanvrager verschijnt aan beide zijden van de verrichting;
de financiering van rollend materieel wanneer dat niet aan bepaalde voorwaarden beantwoordt.

De financiering via een Kompaslening wordt gefaciliteerd met de steun van de Europese Unie in het kader van het InvestEU-fonds.

Een andere oplossing nodig voor uw financiering?

Bekijk het volledige aanbod