Aanvraagprocedure voor standaardleningen verandert
Vanaf 16 augustus 2023 gaat PMV aanvragen voor standaardleningen onmiddellijk weigeren wanneer de ondernemer geen relevante ervaring of opleiding heeft en evenmin een realistisch financieel plan kan voorleggen. Met de maatregel willen we bij PMV de verwerkingstijd versnellen voor aanvragen die wél realistisch onderbouwd zijn.
Om de doorlooptijd van leningaanvragen te verbeteren, gaat PMV onrealistische dossiers meteen definitief weigeren. Het gaat om dossiers van aanvragers die geen relevante ervaring of opleiding hebben en evenmin een realistisch financieel plan kunnen voorleggen of terugbetalingscapaciteit kunnen bewijzen. Ook aanvragen die te weinig financiële buffer hebben i.f.v. de plannen van de ondernemer zullen definitief worden geweigerd. De ondernemer moet in die gevallen immers kapitaal ophalen of andere financiële buffers vinden, wat tijd vraagt en tot een nieuw financieel plan leidt: het is in die gevallen zinloos om tijd te investeren in een analyse van het initiële plan.
PMV heeft samenwerkingsovereenkomsten met aanbrengers, die de producten en werking van PMV kennen. Ondernemers kunnen bij hen terecht voor begeleiding bij een aanvraag.
Vragen & antwoorden
Hoe ziet het financieringsproces er vandaag uit en wat verandert er precies?
Nadat een ondernemer of aanbrenger een aanvraag voor een lening heeft ingediend, wordt die geanalyseerd door een kredietanalist van PMV. Tijdens zijn analyse stelt de analist soms bijkomende vragen aan de ondernemer, of vraagt hij bijkomende documenten op. Op basis van het onderzoek, maakt de kredietanalist een voorstel dat hij voorlegt aan het kredietcomité. Dat comité beslist of de aanvraag wordt goedgekeurd, dan wel wordt geweigerd. In het eerste geval ontvangt de ondernemer een voorstel tot lening. In het tweede geval sturen we hem een weigering mét een toelichting bij alle aspecten die tot de weigering hebben geleid. Op basis van die toelichting kan de ondernemer dan een nieuwe, aangepaste aanvraag indienen, die opnieuw wordt beoordeeld en opnieuw tot een goedkeuring of (tweede) weigering leidt. Zo’n aangepaste aanvraag is niet langer mogelijk bij een definitieve weigering na een eerste voorlegging: wanneer een dossier na de eerste analyse definitief wordt geweigerd, omdat het werkelijk niet voldoet aan de financieringscriteria, kan het niet nog eens worden ingediend in een aangepaste vorm die rekening houdt met de feedback van PMV.
Wat is een definitieve weigering?
Bij een definitieve weigering kan een dossier niet nog eens worden ingediend in een aangepaste vorm die rekening houdt met de feedback van PMV.
Wanneer heeft een ondernemer geen relevante ervaring of opleiding?
Nadat een ondernemer of aanbrenger een aanvraag voor een lening heeft ingediend, wordt die geanalyseerd door een kredietanalist van PMV, die het dossier daarna voorlegt aan een kredietcomité. Daarbij maakt de kredietanalist ook een inschatting van de kwaliteiten van het team of de zaakvoerder: hebben zij de competenties, de kennis en/of de ervaring om de ingediende plannen tot uitvoering te brengen (en kunnen zij dat aantonen)? Wanneer het kredietcomité op basis van de verschafte informatie niet zeker is dat het team of de zaakvoerder in staat is om het business plan te realiseren en de nodige terugbetalingscapaciteit te genereren, zal het de kredietaanvraag weigeren.
Wanneer is een financieel plan onrealistisch?
Nadat een ondernemer of aanbrenger een aanvraag voor een lening heeft ingediend, wordt die geanalyseerd door een kredietanalist van PMV, die het dossier daarna voorlegt aan een kredietcomité. Hij maakt een analyse van de onderneming, het team, de plannen het bedrijf, de markt en de concurrentie-omgeving. Daarbij maakt hij ook een inschatting van het financiële plan: is de kostenstructuur realistisch? zijn de marges goed ingeschat? is er een realistische omzetverwachting? Wanneer het kredietcomité op basis van de verschafte informatie niet zeker is dat de verschafte gegevens zullen leiden tot een gezonde onderneming, zal het de kredietaanvraag weigeren.
Kan een ondernemer bij een definitieve weigering nooit meer een aanvraag indienen?
Wanneer een dossier na de eerste analyse definitief wordt geweigerd, kan het niet nog eens worden ingediend in een aangepaste vorm. Voor een andere leningaanvraag, of een volledig nieuw dossier, kan de ondernemer wel opnieuw terecht bij PMV.
Wat verstaat PMV onder ’een tekort aan financiële buffers’?
Leningaanvragen die een significant tekort hebben aan financiële buffer, worden definitief geweigerd. De kredietanalist van PMV die de aanvraag onderzoekt, oordeelt in dat geval dat de aangevraagde lening te beperkt is voor de plannen van de ondernemer en dat de financiële basis voor de beoogde evolutie van het bedrijf te smal is. De ondernemer krijgt in die gevallen de boodschap om kapitaal op te halen of andere financiële buffers aan te trekken. Dit vraagt tijd en leidt de facto tot een nieuw financieel plan. Het is in die gevallen zinloos om tijd te investeren in een tweede analyse van het initiële plan. PMV vraagt daarom de ondernemers in die gevallen om een nieuw dossier in te dienen.
